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本文非常细致的阐释了商业保理公司的现状及注册条件及流程，希望本篇文章能帮到您！
前 言
在市场经济中，赊销是企业间的贸易往来中一种重要的信用销售方式，它不但加快了商业流通业的高速发展，也带来了商品的极大丰富和市场繁荣。扩大了产品销路，加快了企业发展。但由于我国中小企业普遍存在“融资难”问题，代销的扩大及买方的拖欠，使得企业又面临较大的资金周转压力。
数据显示，目前我国企业应收账款总量占企业资产的30%左右，全国90% 以上的企业深陷应收账款之困。如果应收帐款数额巨大，会严重影响到正常的生产经营，给企业的生存发展带来较大困难。解决好这一矛盾的好办法就是企业通过保理将应收帐款转让给商业银行或保理商，及早获得较为充足的现金流，不仅可以扩大企业再生产能力，而且有助于企业改善财务结构，分散企业信用风险，有效降低企业运营成本，增强企业竞争力，弥补市场高速发展企业资金不足和市场竞争的要求。
一、中小企业的融资困境和金融创新
在当前中国经济中，中小企业扮演着重要的角色，中国中小企业已超过1000万家，占全国企业总数的99 % ，中小企业创造的终产品和服务的价值占国内生产总值比重超过50%，提供的出口占60% ，上缴税收为国家税收总额的50% 左右。与中小企业在国民经济中的重要地位相比，在融资上中小企业却处于劣势。我国95%中小企业无法从传统的金融机构贷款成功。由于企业规模小、实物资产少、抗风险能力差、信息透明度低等一系列众所周之的原因，使得中小企业融资难成为广大中小企业发展的瓶颈及制约国民经济发展的一个重要因素。为中小企业解决资金问题，完善中小企业融资体系，成为当今至关重要的问题。
二、优质的中小企业融资之道—商业保理
保理是贸易融资的手段之一，对于当前中小企业融资具有直接、安全优质、低风险、高收益等特点，也是解决中小企业融资的的直接的、有效的手段。
直接：保理通过收购企业已经销售的货款，能的缓解企业资金问题。银行或保理商直接投入资金在企业有效产出部分即已产生效益的销售，而不是放在未产生效益的生产环节，可以强有力的支持企业周转。
安全优质：保理的付款方为具有资金实力和市场消化能力的大型零售企业或终端，加上供应商的联保，资金安全可以得到有效保障。保理资金投放均为短期发放，时间短、质量高。
低风险、高收益：保理业务由于时间短、单笔金额少、供需联保，直接，风险控制较为容易，加上保理业务区别于信贷，盈利模式多种多样，收益较高。
总之，保理业务的开展将极大的缓解和及时的解决中小企业融资的压力。
三、保理业务概况
保理业务的概念
据《牛津简明词典》的解释，保理是“指从他人手中以比较低的价格买下属于该人的债权并负责收回债款从而获得盈利的行为”。
在美国，保理则被定义为 “指承做保理的一方同以赊销的方式出售商品或提供服务的一方达成一个带有连续性的协议，由承做保理方针对由出售商品或提供服务而产生的应收帐款提供以下服务：
（1）以即付方式买下所有应收账款；
（2）负责有关应收账款的会计分录及其它记账工作；
（3）到期收回债款；
（4）承担债务人资不抵债的风险（即信用风险）”
即资金融通、帐务管理、应收账款收取和坏帐担保等四项业务。
开展商业保理业务具有深刻的必要性和重要的现实意义
一、发展商业保理业务，可以促进商品流通业的健康发展；
二、发展商业保理业务，可以保证商品流动资金的快速回笼，加速社会再生产的过程；
三、发展商业保理业务，可以有利于建立良好健康的供商关系，规范市场秩序；
四、发展商业保理业务，可以完善流通市场的信用体系；
五、发展商业保理业务，可以弥补当前流通业资金不足的矛盾，增加市场供给，保证社会需求；
六、发展商业保理业务，可以让民间资产参与到金融领域，有效缓解银行审贷压力，增加中小企业的融资渠道；
七、发展商业保理业务，可以有效保证中小企业的资金的及时回收，保证生产的正常进行有利于社会秩序的稳定。
四、商业保理运作简介
商业保理的业务模式
即：商品供应商与商业零售企业、连锁店集团签订供货协议以后或同时，并约定60、90或120天结 算时，与保理商签订保理协议，当商品供应商每向零售商配送一批商品时，由保理商向零售商确定供应商的送货发票及明细，在扣除有关费用后，直接在5－10 日向供应商支付货款，以保证供应商在短时间内资金回笼，待60、90或120天后由保理商向零售商收取货款。保理商为供应商提供应收账款预付融资赚取相应的资金费用和服务费用。
商业保理盈利模式
商业保理的盈利模式：金利息+管理费+监管质押费+服务费
商业保理商由于有效的为商品供应商提供了销售融资、帐务管理、应收账款收取和坏帐担保、风险控制等，将在以上四个方面获得赢利。
由于为供应商提供销售融资、应收账款收取和坏帐担保，相当于买断供应商应收帐款、经销供应商商品，将与供应商设定较大的商品价格折让，根据不同商品一般定于0.1%－0.3%/ 日的折扣率，即每月3－9个点的折扣率，按通常百货商场45天结算约有4.5%-13.5%的资金回报,年资金回报率将达36%-128%；按连锁超市、外资大卖场120天结算期结算约有12%-36%的资金回报，年资金回报率将达48%-144%。当然要扣除资金闲置时间及资金成本；由于为供应商提供帐务管理和风险控制，保理商还将收取一定的管理费用1－3%；由于保理业务的风险性，保理商将提出供应商的货物质押或物流监管作为担保措施，还将收取一定的物流监管或质押手续费。
商业保理的风险控制
商业保理业务作为新型的金融创新业务有着较大的发展前景和优厚的资金回报率，但是作为资金的投入和使用就会产生一定的风险和问题，防范商业保理业务法律风险的措施包括如下几点：
一、保理客户的资金实力、商业信誉的好坏，与其交易的履约能力有着直接的关系。因此，谨慎选择保理客户，明确保理申请条件是保理商慎行经营与全面风险管理的应有之义。
二、加强从业人员培训，提高交易识别能力
从商业保理业务的运作机制上看，欺诈性交易的出现将导致保理商对应收帐款的无法回收。保理业务从业人员良好的交易识别能力是认识和防止欺诈性交易的关键，因此，在开展商业保理业务之前，应对保理业务从业人员进行系统性的培训，不断提高从业人员的业务素质与业务水平，使其具有较强的交易识别能力，从而防止欺诈性交易流入保理业务领域。
三、配备专业法律人员和商业专业人员，严格合同条款审查和业务流程的考察：
保理商要实现其对保理业务的期待权益，不仅要求有专业的法律人员进行法律上的审查和监督，更需要商业的专业人员对供应商的产品、利润空间、折让幅度、市场及发展潜力、竞争对手、同类产品等有着详细的了解，对零售商的公司构成、股东情况、现场管理、结算信誉、销售情况及其他未预知的情况进行了解，建立完善的业务流程和考察方法。
四、强化交易跟踪管理，防范合同履约风险。
从一定程度上说，保理合同的签订标志着保理商对整个交易的过程的参与和控制。供需双方完全履行合同义务是保理商对应收帐款顺利回收的关键，因此，合同的履约风险发生与否将决定保理商在保理业务中收益的大小。对于保理商而言，保理业务中的合同履约风险主要表现为买方未按合同约定履行付款义务。
五、设立供应商库存物流监管及质押方式，确保供应商未按合同的约定履行义务导致零售商无义务付款。
商业保理的业务流程
流程一 咨询：向客户介绍业务情况和提供咨询服务。保理商向供应商提供保理业务的咨询服务，介绍保理的特点、优势及供应商采用保理业务对业务发展的好处，分析保理业务对于加快供应商资金周转、减少资金压力、缓解供商矛盾、降低费用成本、化解货款风险的好处。
流程二接洽：了解客户市场情况和资金需求。保理商在与客户接触后，了解供应商的市场情况和资金需求，了解供应商的供货单位的大致情况为下一步供应商能否提供保理业务做初步评估。
流程三 审验：客户营业证件和以往营业状况资料提供，核对与零售商的赊销合同。保理商在初步确定开始保理业务的同时，要求供应商提供相应的营业证件，包括但不限于：营执照、税务登记证、法人代码证、财务报表、审计报告、保理业务申请表、与零售商签订的供货协议。
流程四评估：评估客户市场状况，零售商付款信用、销售状况，做出评估报告。保理商在针对供应商的保理申请资料和市场调查结果，来评估客户市场状况，行业状况、销售状况、保理额度的支付状况，以及零售商商业信用、付款状况、销售状况，风险状况，并做出评估报告。
流程五、审批：审核业务记录和评估报告，进行内部核准。保理商在对供应商的各项资料初步审验合格后，对评估报告及其风险进行审核，并召开保理审批会议，进行内部核准。
流程六、签约：与客户和零售商签订双方或三方合作协议，保理商在审批完对供应商的保理业务后，与供应商签订《商业保理业务协议》。并办理相关的担保手续
流程七、：供应商在签署合同后，并办完相应的担保手续，在提供全部有效单证后，经核对无误后，保理商根据保理协议进行。
流程八、监管：在保理业务开展后，保理商根据供应商的业务状况、销售情况开展供应商的应收帐款的管理，监督供应商的货物流向、进货情况、销售动向。并对零售商的日常状况进行充分了解，控制结算风险，保证货款回收。
流程九、催收：在保理款项到期后，保理商根据合同约定向零售商催收到期货款的过程。
流程十、回款：保理商根据合同约定或采取风险控制措施收取货款
总结：
发展第三方保理服务是解决中小企业融资的当务之急
商业保理是真正、直接、安全、优质、低风险、高收益的解决中小企业融资的方案，但是由于商业保理业务模式需要推广、保理单笔金额较小，保理前期审查、日常监控任务较重，分账管理、风险控制和资金回笼需要投入精力，银行负担较为沉重。所以发展第三方保理服务就成为了发展商业保理业务的前提和解决中小企业融资的当务之急
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