关于波兰EMI支付许可证

波兰自 2004 年以来就是欧盟成员国，在考虑电子货币和支付系统问题时，必须以欧盟第二指令和 GDPR 法规的要求为指导。在国家层面，金融监管机构（金融监管委员会）没有制定允许或禁止的条件，尽管总体上当局对电子货币持负面态度。计划在波兰部署支付系统的运营商和公司需要记住，该国认为加密资金是危险的，金融和信贷机构会选择性地关闭与加密平台相关的业务账户。
在波兰创建支付系统时需要了解的内容
共和国是欧洲商业空间的一部分，因此支付系统和与电子货币绑定的业务的运营商应考虑欧盟指令的要求。PS 以统一的 EMI 形式创建，以法人实体的形式在该国设有“实体”办事处。要成立公司，您需要拥有的名称、电子签名、PESEL 管理号码以及该国的联系人。有必要从 PKD 分类器中选择活动，获取公司的税收和统计编号（NIP、REGON）并将数据输入 KRS 登记册。您需要有一个公司账户、一个保存记录的会计师和一个印章。

如果在波兰运营的支付系统以欧元计价，使用自然人的数据 - 欧盟居民或至少一种欧盟语言，则须遵守 GDPR 关于个人信息保护 (DPO) 的规定。处理私人数据的处理者必须维护书面的操作记录，遵守国家立法对 DPO 的要求。有必要开发一种通知用户并获得他们同意的机制，实施技术保护手段，并在某些情况下为个人数据指定一名代表/检查员。
为了遵守第二欧盟指令的支付系统，需要：

为运营的前三年创建商业模式，并描述结构、管理机制、PS工具；
确认理事会在金融和电子货币领域的能力和经验；
提供经营资本充足的证明；
证明公司具备部署PS（软件、服务器等）的技术能力，客户支付受到保护；
制定防止洗钱的政策，描述风险管理系统；
获得处理许可等。
需求列表可以扩展，因此在创建支付系统 (PS) 时，运营商需要有专业的支持。

防范违反欧洲和国家立法的风险
制定行动策略，选择业务的佳管辖区、组织形式和税收模式；
帮助注册公司、实施处理、获得 EMI 许可证、FKTK 许可证和其他所需文件。
波兰EMI许可证要求

商业计划
组织管理计划
这与公司计划如何管理其员工以及其他将在下文详述的内部控制有关。
营销

这与公司的目标消费者、它将提供什么服务以及它将使用什么分销渠道有关。
运营

这关系到如何确定执行其活动的计划，例如投资来源、融资来源、技术使用以及计划如何满足审计要求。

公司何时实现关键战略成果的时间表。

有关将要进行的活动类型的信息，以及是否包括《支付服务法》未涵盖的其他活动。

财务计划
损益表（基于估计的收入和成本）。
资产负债表（包括拟议的资本结构和来源）。
现金流量表。
自有资金和股本要求
每家公司的初始股本必须至少为 125,000 欧元（152,000 美元）。作为对此的保证，它还必须拥有足够的自有资金。
通过内部控制系统进行风险管理
这是指公司在如何设计决策和组织结构方面实施的内部控制，以减轻基于风险评估方法确定存在的风险。
还需要遵守欧盟制定的AML/CTF （反洗钱和打击恐怖主义融资）原则。
行为准则
应制定具体的行为规则来管理客户的接受标准，他们还必须制定处理客户投诉和后续问题解决的程序。
管理层和主要股东的 KYC 文件
这些 KYC 文件将确定相关公司是否能够以足够的稳定性和谨慎性运营支付机构。因此，审批机关将要求：
成员的教育和专业经验

犯罪记录或未决刑事诉讼，以及过去诉讼导致的任何禁令或限制

个人和公司关

当前的财务和企业承诺

纳税申报表

获得波兰许可证的周期
鉴于要求的主观性和波兰监管机构的相对缺乏经验，申请过程可能需要长达6个月的时间，如果需要进一步要求提供信息或澄清，这可能会延长。
颁发部门
波兰 EMI 许可证由波兰金融监管局(KNF) 与波兰国家银行颁发
将根据以下三个标准检查潜在申请人的适用性和适当性：
合法性
操作系统的安全性

运作

除这些标准外，还将考虑欧洲中央银行和第二欧盟指令规定的标准，特别是：

经营业务前三年的三年计划

公司结构、公司运营机制和支付服务工具的​​详细信息

使用此类系统的技术能力证据证实了董事会的合适性和资格

资金充足证明

保护客户付款

遵守反洗钱指令

充分和适当的风险管理系统