美国MSB申请指南

美国各州所定义的货币兑换或汇款活动的货币服务企业必须获得该部门的许可。但是，获得许可的货币服务企业 (MSB) 可以指定代表代表其进行货币转移。该部门负责保护使用 MSB 的消费者的利益，确保 MSB 的整体财务状况良好，并且 MSB 适当监控交易以阻止洗钱、恐怖主义融资或金融犯罪的发生。


货币服务业务入门 (MSB)
适用于货币服务业务的
表格 包括特定于货币服务业务的表格，包括所有类型和杂项。

汇款和货币兑换许可要求。

根据BSA银行保护法，要求包括货币服务企业 (MSB) 在内的许多金融机构就某些交易保留记录并向美国财政部金融犯罪执法网络 (FinCEN) 提交报告。

货币服务业务
MSB一般是任何人、部门机构提供支票兑现；外币兑换服务；数字货币兑换或销售汇票、旅行支票或预付费访问（以前的储值）产品；在一次或多次交易中，每人每天超过 1,000 美元的金额。从事资金转移业务的人是作为货币发送者的 MSB，无论货币转移活动的数量如何。
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在联邦政府注册
每个 MSB 都必须通过电子方式提交货币服务业Fincen注册，除非个人或企业只是 MSB，因为他们充当另一个 MSB 的代理。MSB 的所有者或控制人必须在 180 天期限结束前进行注册，该期限从他们建立 MSB 之日的次日开始。他们还需要在初始注册后每两个日历年更新一次 MSB 注册，方法是提交另一份表格 107。

制定有效的反洗钱计划
所有 MSB 都必须制定和实施反洗钱合规计划. 该计划应合理地防止个人使用 MSB 来促进洗钱或资助恐怖活动。每个程序都必须编写并考虑到固有风险，以及：

指定专人确保日常遵守 BSA；

纳入合理设计的政策、程序和内部控制，以确保遵守 BSA；

为适当的人员提供教育和培训；和

提供独立审查以监控和维护适当的程序。

报告现金交易
MSB 必须以电子方式提交表格112，货币交易报告，当他们在一个工作日内为任何人或代表任何人进行现金或现金现金交易或多次交易总计超过 10,000 美元时。

报告可疑活动
一般来说，MSB 知道、怀疑或有理由怀疑交易或交易模式可疑且涉及 2,000 美元或更多，必须以电子方式提交可疑报告在活动上。

BSA 电子归档
系统支持通过 FinCEN 安全网络以电子方式提交 BSA 表格（单独或批量）。包括 MSB 在内的金融机构必须使用 FinCEN 的 BSA 电子归档系统以电子方式提交所有必需的 BSA 报告。FinCEN 可能会拒绝以纸质形式提交的任何要求的报告