加拿大MSB牌照货币服务业务

为了加强货币服务业务的监管框架，获得加拿大 MSB 许可证的法案和监管要求有助于打击跨国犯罪，特别是洗钱和恐怖活动。

加拿大MSB牌照简介

根据《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》，您的企业需要在加拿融交易和报告分析中心FINTRAC注册。自 2020 年 6 月 1 日起，外币服务企业还必须在 FINTRAC 注册，从而遵守其报告和记录保存要求。
不遵守该法可能会导致刑事或行政处罚。一般来说，FINTRAC 将对违规行为进行评估，以确定适当的应对措施。行政罚款通常用于解决重复的不合规行为，并促进未来遵守该法案。
在极端情况下，如果广泛违反该法或被认为不可能遵守该法，则可能会受到刑事处罚。在这些情况下，可以判处罚款或监禁等刑事处罚。

何时需要加拿大MSB许可证？

根据该法案，任何人必须持有有效的加拿大 MSB 许可证（货币服务业务）才有权开展以下业务：

1：提供以下服务之一：
交易；
汇款；
发行或兑换汇票、旅行支票或类似物品；和
交易
2：为加拿大境内的个人或实体提供直接服务
如果您将宣传材料定向到位于加拿大、运营加拿大域名的个人或实体，或者以其他方式将您的企业列入任何加拿大企业目录（例如 Akama、Strictly Canadian、LiveBusiness 等），则此规定适用。
另外，提供汇款服务、与同一个人或实体进行单笔转账金额超过 1,000 美元的交易也可视为直接服务。
3：向位于加拿大的客户提供这些服务
如果您向地址位于加拿大的客户提供服务，在加拿大拥有银行、信用卡或支付处理服务，或者身份由加拿大省或地区颁发，则该法案也适用于您的外国企业。
还需要注意的是，如果您严格作为货币服务业务的代理人运营或作为报告实体进行货币服务业务活动，同时还运行其他相关服务，则您将不受本法的约束。
MSB 向 FINTRAC 注册

通常，货币服务领域的所有企业（无论是外国企业还是本地企业）都需要在 FINTRAC 注册并获得相关的货币服务业务许可证。
一般来说，如果您被判有罪或参与任何洗钱犯罪或《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》、《管制和物质法》或《刑法典》中列出的犯罪行为，您将不符合资格。
另外，拥有 20% 或以上股权的公司、合伙企业和其他形式的实体也不符合资格。
注册过程将需要各种 KYC 文件，例如公司信息、企业所有者和高级管理人员的个人详细信息、员工人数、银行账户信息等。
对于外国企业，将进行警察记录检查。您还需要提交加拿大代表的姓名和地址。该代表将主要负责代表贵公司接收通知和文件并与政府机构联络。
完成注册过程后，您应该会收到批准通知和您的注册号。

合规计划
相关机构将进行 FINTRAC 检查，以审查您的企业是否遵循所需的文件流程，以及相关员工或代理是否接受过充分的培训，以维持和维护所有报告义务。
所有加拿大MSB牌照（货币服务业务）申请人都必须任命一名合规官，主要负责实施和审查该计划、规划和执行合规政策、审查缓解措施和策略以及制定发展计划，以确保所有参与货币服务业务的员工和代理人都经过充分的培训。
通常，合规官可以是您自己或其他人。为了获得佳实践和获得加拿大 MSB 许可证的目的，建议您指定一名不参与资金接收、转账或支付的人员。这将确保有一个积极的制衡系统。
为了确保效率，合规官可以将职责委托给其他员工。然而，实施合规计划的所有责任将由合规官员承担。
任命的合规官员还将负责每两年审查该计划。
一般来说，所采用的政策应该全面管理风险评估活动、采取的措施、持续的合规培训计划以及计划有效性的审查。
其他需要包含的相关详细信息包括 KYC 文件和交易报告。将部长指令和交易限制记录下来也很重要。详细程度将根据您业务的规模、结构和复杂性而有所不同。
所有合规政策和程序都应以允许所有目标受众访问的形式编写。政策和程序也应不断更新以确保相关性。任何计划的新政策也应得到高级官员的批准。
在记录风险评估时，您可以考虑评估所采取的缓解措施。对于新产品，我们希望您考虑并记录与之相关的任何风险，同时共同规划缓解这些风险的策略。
持续合规培训计划的制定应以书面形式进行，并不断审查和更新。对于独资企业，您不需要参加培训计划，但您应该能够证明替代合规计划所需的所有其他必需因素的可用性。
培训计划应向一线员工或代理人、参与客户交易活动、处理现金或资金的员工或监督合规计划的高级管理人员和内部审计员提供。
您的培训计划的一个简单指南是包括有关洗钱及其流程如何运作的全面背景信息、防止和发现此类案件的可用合规政策和程序以及每位员工的应有责任。它还应该根据您的业务性质进行定制，以便您的员工和员工能够关联并识别可疑交易。
每两年一次的审查可由对该法案及其相关法规有足够了解的内部或外部审计员进行。

验证客户身份
在加拿大的每一项货币服务业务中，了解和了解您的客户都是基础。
根据该法案及其相关法规以及获得加拿大 MSB 许可证的条款，所有货币服务企业都必须验证其客户的身份。
通常，验证过程需要审查其名称和地址以及公司董事的姓名。
此识别过程适用于执行以下服务：
发行或赎回 3,000 美元或以上的流通票据；
1,000 美元或以上的汇款或转账；
外币兑换3000美元或以上；
现金交易；
可疑交易；和
客户信息记录
报告

根据该法案，加拿大 MSB 许可证（货币服务业务）持有者必须完成并提交交易和财产报告。
如果有合理数量的证据怀疑特定交易的真实性，您必须尽快提交可疑交易报告。
否则，对于国际上金额达到 10,000 加元或以上的金额，必须在 5 个工作日内提交报告。
保持记录中
通常，所有加华 MSB 许可证（货币服务业务）持有者都必须维护并安全保存可疑交易、现金交易、3,000 美元或以上交易、外币兑换、持续服务协议的记录。
这些记录应根据要求在 30 天内可供 FINTRAC 检查。
获得加拿大MSB周期
一般来说，您的加拿大 MSB 许可证（货币服务业务）申请至少需要3-6个月时间，每份申请都将被单独审查，他们可能会再次要求提供额外的支持文件或信息。
例如，如果先前提供的信息丢失、不完整或不一致，则可能会撤销澄清请求。
在加拿大申请MSB牌照需要哪些文件？
要在加拿大申请货币服务业务 (MSB) 许可证，通常需要以下文件：

商业登记文件：这包括证明您的企业已在适当的政府机构注册的文件，例如公司章程、商业登记证和营业执照。
身份证明文件：这包括政府为所有与企业相关的个人颁发的身份证明，例如护照、驾驶执照和。
商业计划：这应包括您的业务运营、目标市场、竞争和财务预测的详细描述。
合规计划：这应包括您的企业为遵守反洗钱和反恐融资法规而制定的政策和程序的书面说明。
需要注意的是，所需的具体文件可能会因您的企业经营所在的省或地区而异。此外，您可能需要按照加拿融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 的要求在许可过程中提供其他文件或信息。