如何正确使用离岸账户杭州卓信

如何正确使用离岸账户？

（1）明确开户银行所​‌‌在国和地区的相关规定；

（2）确保收支和划拨符合真实业务需要；

（3）避免即到即转；

（4）避免大量提现或存现；

（5）避免向自然人账户资金转移；

（6）避免向自然人账户结汇；

（7）保留投资和贸易过程中资金往来的相关凭证；

（8）随时向银行人士咨询正确使用账户问题。
你如果需要跟国外的银行打交道，比如做生意、做访问学者或者暂时定居，就得开设一个离岸账户。
因为新常态下的离岸账户，已不是提款机，所以必须了解正确使用的方法。
在国外开设离岸账户，能够为存款人带来了不少好处。比如你可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内管制；存款（尤其是存款）利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活，还免征存款利息税。现在金融互联网已经很发达，你可以通过网上银行进行对离岸账户的操作。

对于内行人来说，离岸账户的用处可能要广泛得多，往坏处讲便利于洗钱和。即使对于正经商人，也方便了他们的不规范操作，离岸账户就是一个提款机，自己存进去的钱，想什么时候用，就什么时候用，很多时候还为朋友和生意伙伴代收代付，但从来没有详细的记录。

对于这种情况，世界各国都在加紧治理，尤其在2015年，随着《海外账户纳税法案》（FATCA）和“税务信息交换协议”（TIEA）为代表的跨国法案和协议框架的诞生，离岸金融也开始变得透明，监管日趋严厉。离岸账户的操作空间日渐狭窄，以至于很多人扼腕叹息“银行保密功能已死”。这些人可曾记得，2014年5月6日，连“世界的保险柜”瑞士都签署了《税务事项自动交换宣言》，瑞士境内338家银行将不再固守从16世纪起开始的保密制度。

现在浙江、湖北、深圳、北京等省市的银行已经在严格执行规定：海外的公司开立离岸账户都必须要有一家国内的贸易公司，而且这家国内公司和海外的公司一定要是同一个法人或者股东，要有贸易上的往来，才让开立离岸账户。很多银行在资金运作上也有严格规定，比如浦发银行规定账户上面的日均余额要达到2500美金才行，交通银行规定前面三个月要达到5万美金的进出账才能该账户，否则会被注销离岸账户。

现在你使用离岸账户，要格外小心。在目前的形势下，虽然公司没有义务向注册处或当地的金管局提交审计报告，但是开户银行迫于越发严格的合规审查，可能不定期地要求你提供商业实质、会计记录甚至审计报告，如果无法提供有说服力的资料，银行有可能会关闭你的账户，把余额放在一张支票上，让你走人。你生意做得好好的，突然因为没守离岸账户的规矩，可能遭到很大的意外打击。

在政府监管的大棒之下，银行的保密义务已经不再强硬。尤其是某些特殊国家，比如伊朗、朝鲜，那些高危国家的银行原本就不会在政府面前为客户保密。