不用智能代还 这样用xyk就是在犯罪的边缘

P 0 S 机   套   现 型
利用P 0 S机套   现，分为两类群体，一种是职业套     现的群体，一种是非职业套     现的群体。职业套       现的群体，他们利用套     现，收取相应的手 续 费，比如专业地 下 钱 庄，专门为别人变   现的公司，这种情况下构成非 法 经 营 罪，以前已经给大家都介绍过，这里就不讲了。我们今天讲讲非   职   业 套       现的 群体，这类人，并不是以套     现为业的人，只是因个人的经 营 需要，自己申领了P 0 S机的，当自己或者是朋友有资金需求时，利用P 0 S机 套   取   一些现   金，来应付 资   金   紧   缺的情况，自己并不是为了挣   钱，只会向朋友收取成本的手   续   费，甚至不收   费。
像这种情况下，是为普遍的。那么这种行   为是否 构 成   犯   罪呢？我们详细分析一下。
从理论上讲，所谓套   现，就是是持   卡 人在商户进行虚   构的交   易，然后 商   户按照 交 易 金   额 扣 除 一定 比例 的手续费，将你消费金   额以现   金的方 式退   还 给 持卡 人。先进行 商 品 交 易，然后进行资金收付的行为，这属于一种 资 金 结 算的行为，资金 结   算的行为并   不 违   法，但采用虚   构 的 交 易 行为，或者虚   开 价 格、交易后 退 款 等 方 式 进 行的资 金 结 算行为，就是违     法的。这种情况下，完全符合非 法 经 营 罪 的构成 要件。也就是说，P 0 S机套 现，无论是职业 套   现   者，还是业余   套 现   者只要达到一定的 额   度，都是构成犯罪的。

2.
借鸡生蛋型（妨碍xyK管   理   罪）
在以前办过的案件中，有一些当事人，因为做生意 缺 少资   金，于是自己办理大量xyK，自己征   信 无法申请到大 额xyK，额   度不够用时，还向其他朋友借用xyK，甚至有些将别人的xyK就放在自己手里，随 用 随   还。银     行对每个持卡人的xy额度是根据其个人的经 济实力，偿还能力等因素综合 核算 出来的，持卡人通过此种方法，变向的增加xyK的透     支   额度，对 银   行而言，客户的xy度与资金使用额度严 重不 匹   配，就存在较大逾 期风险。
当一个收入很低的人，却掌握着超过其收入多倍的大量资金时，偿   还的能可能性就会大打折扣。所以国家的相关法律 法 规 对此 种情形是严格 限制的，对这种妨碍xyK管理的行为，严 重 危 及到 金   融 机   构的资   金安全，对此需要用刑 事 手 段 加 以 严惩，只有这样才能让持卡人不敢轻易 触碰金   融 机   构的底线。所以，如果你手中持有别人的大量xyK，并正在以套     现 养   卡的方式使用着，与自己xy度不匹配的资金时，即使你可以如期归还，同   样   是   构 成   犯 罪 的。

3.
批发零售型（妨碍xyK管理罪）
有些当事人，只是将他人自愿出卖的xyK，低 价 购买，然后再以高   价变   卖，以为自己也不套     现，也不   刷   卡，自己只是xyK的搬运工，认为这样就不犯   罪了，其实这同样是犯   罪   行为。这是严重破坏xyK管理秩序的行为，属于国家法   律严格打击的范   围，是构成 犯 罪   的。
xyK，是给我们带来便捷   服务的工具，千万不要把他当成我们的犯   罪   工具，更不要误以为合法，浪费保贵的时间去经营一个违法的生意，终结果只能是牺牲个人自由，违   法   收   入全部充公，这种为国家财   政做贡献的行为，是没有人领你情的。
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