卢森堡EMI牌照怎么申请

卢森堡EMI牌照怎么申请

中国在金融科技创新方面一直居于领先地位，转账和支付类应用程序全面普及，电子商务和社交媒体平台功能强大且无处不在，因此转账和支付类金融科技服务的覆盖率高达95%。很多调查参与者预计，中国企业正积极将电子支付业务扩展至中国境外的新市场，为更多客户提供服务。随着跨境业务的不断增长，欧洲已成为中国企业一个看重的目标市场。
卢森堡正是向欧洲及全球拓展电子支付业务的桥头堡。
卢森堡当地市场不大，但与整个欧盟互联互通，在卢森堡取得的诸如PI或EMI牌照等相关资质，可以在欧盟各成员国开展业务。另外，卢森堡商业环境非常友好，是设立欧洲总部并进入欧洲市场的理想国家。

何为EMI牌照？
EMI（Electronic Money Institution）为电子货币机构牌照，主要功能为发行电子货币（非主权数字代币），可在特定区域提供支付、预付卡、电子钱包等服务。PI（Payment Institutions）为支付牌照，主要向涉及支付基础设施服务、个人之间的支付服务、信用卡与借纪卡交易、销售场所的货币自动兑换、电子礼品券等业务的机构颁发。
据了解，获得EMI牌照，可以看成是PI牌照的升级，EMI牌照的全称是Electronic Money Instituion，即电子货币机构，企业一旦进驻卢森堡获得EMI牌照，意味着可以进入27个国家和4.46亿消费者的开放市场。企业将能提供包括账户信息汇总、电子钱包、即时支付等服务，也包括支付发起（request-to-pay）、二维码、生物特征识别支付等创新支付方式。除上述服务之外，获得EMI牌照的企业，还可以发行电子货币，并在其网络中存储电子货币，执行交易。全球范围内拥有卢森堡EMI牌照的企业不到10家，包括亚马逊等。

拥有卢森堡PI和EMI可以开展哪些业务活动？
拥有卢森堡PI和EMI可以开展各种支付相关活动，包括账户信息汇总服务，诸如支付发起（request-to-pay）、二维码、生物特征识别支付等创新支付方式。具体来讲，根据相关法规，PI和EMI可以提供以下服务：
a. 将现金存入付款账户的服务以及操作付款账户所需的所有业务活动
b. 从付款账户提取现金的服务以及操作付款账户所需的所有业务活动
c. 执行付款交易，包括使用用户在支付服务提供商的账户进行转账以及使用其他支付服务提供商的账户进行转账：
执行直接资金转入，包括一次性直接资金转入；
通过支付卡或类似装置执行付款交易；以及
执行资金转出，包括定期付款指令。
d. 执行资金不超过支付服务用户的信贷额度的付款交易
e. 发布支付工具和/或发起收单查询服务
f. 汇款
g. 支付开通服务
h. 账户信息服务
除上述服务之外，EMI还可以发行电子货币，并在其网络中存储电子货币，执行交易。
获得许可之后，设立在卢森堡的PI和EMI如想在欧盟多个国家开拓业务，只需向卢森堡的监管机构即卢森堡金融业监管委员会（CSSF）批准即可。“东道国”监管机构（本文指CSSF）将对持有PI或EMI牌照的公司在卢森堡和欧洲在该国家开展的业务活动进行监管。

卢森堡PI和EMI牌照申请：
申请PI和EMI牌照，需要在卢森堡设立公司，而在向CSSF递交申请前，企业应先制订未来的目标运营模式，并向监管局提供可行性分析。同时，申请单位必须编制一套授权文件申请，该申请文件有17个组成部分，需要涵盖商业计划和运营模式、风险管理框架、反洗钱政策和IT基础架构等多项核心内容。
根据我们的经验，申请通常可在6至12个月内完成审批。根据近期的一些案例，如果准备充分，所需时间可能更短。

目前，卢森堡拥有14家持有PI牌照和9家EMI牌照的公司。根据公开信息，已经申请PI和EMI牌照的公司有：
Alipay（支付宝）、Amazon Payments（亚马逊支付）、Airbnb Payments（爱彼迎支付）、Bitstamp（巴比特）、eBay（易趣）、Mangopay（芒果钱包）、PingPong、Primeiro Pay、Rakuten（乐天）、Snapswap、Skype、Volkswagen Payments（大众汽车支付）。